白皮書公布，國內自動駕駛難落地，都賴保險行業？

自動駕駛為什么依然難以大規模落地？已經是2023年下半年了，到底還卡在哪兒了？

自動駕駛一旦發生事故，事故責任到底該如何劃分，這是一個難以繞開的問題，所以幾乎整個行業都卡在了這里。

(相關資料圖)

即將落地L3級自動駕駛的消息，最近一直在盛傳，而實際等來的消息并沒有太多實際的意義，在乘用車的量產自動駕駛方面，依舊被困在L2級。

就在上周舉行的2023世界人工智能大會智能社會論壇上，行業內對于今年崛起的生成式AI帶來的一系列影響做了討論，同濟大學的研究團隊發布了兩篇關于AI人工智能的風險評估文章。與此同時，同濟大學與百度研究團隊聯合發布了《面向新商業模式的高級別自動駕駛法律治理白皮書》，這份白皮書重點關注L4及以上高階自動駕駛應用場景的相關法律問題。

不管L3、L4，駕駛者可能都要負主要責任？

在高級自動駕駛大規模落地前，法律方面的道路必須先鋪平，去年的這個時間段，深圳正式的落地了L3級自動駕駛，而關于自動駕駛事故的責任劃分問題，我們在《深圳智能網聯汽車管理條例》中首次看到了明確的相關條款，不過在L3級自動駕駛開啟后發生的事故，車輛駕駛者依舊要負最主要的責任。

在這部《高級別自動駕駛法律治理白皮書》中，也有了關于責任劃分更為細致的解析，參與撰寫這部白皮書的同濟大學法學院副教授陳吉棟提到關于自動駕駛事故責任劃分的3個觀點：

1.對于因自動駕駛汽車之故造成的侵權損害，可以構建以運營商為中心的責任鏈條，設計自動駕駛汽車商業保險。

2.自動駕駛汽車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在自動駕駛汽車強制保險責任限額范圍內予以賠償；不足的部分，由車輛所有人、管理人承擔賠償責任。

3.自動駕駛汽車發生交通事故，因車輛存在缺陷造成損害的，車輛所有人、管理者依照第一款的規定賠償后，可以向生產者、銷售者追償。

這一次的白皮書中，首次提到了關于自動駕駛汽車商業保險的問題，此前深圳的L3級自動駕駛法規中，并沒有提到細分領域的保險問題，如果自動駕駛汽車發生了事故，目前還是會依據交強險，以及其他比較常見的險種中，進行賠付。但是大家也發現了，車里有可能都沒有駕駛者，根本就不是人為操縱的車輛，如果再用目前的保險來處理自動駕駛事故，那么可能會有很多沖突的地方，所以保險問題肯定是要重點解決的領域。

而第二條中也提到了關于自動駕駛汽車強制保險的問題，這就是今后要執行的自動駕駛汽車的交強險，目前在國內這還是一個真空地帶，國內目前有關自動駕駛的保險只有幾個限定在特殊場景中的，長安汽車和百度目前有自動泊車場景的專用保險，不過如今的自動泊車其實還是L2級范疇內的功能。

我們還會看到，這個第二條中提到的了自動駕駛交強險也是有賠付上限的，就像現在的交強險上限是20萬一樣，超出的部分需要車輛的所有人、管理人來賠償，就是在沒有出臺商業險之前，交強險之外的賠償部分還需要車輛的所有人來承擔，就相當于上了交強險，沒上三者險，而這個所謂的三者險還需要保險行業去研究開發。

而第三條的事故責任劃分問題，只說了如果是因為硬件缺陷問題導致了事故，車輛的所有者可以向生產者和銷售者追償，這一點其實與深圳目前實現的L3級法規比較相似，深圳的法規是“因智能網聯汽車質量缺陷造成交通事故的，駕駛人依法承擔損害賠償責任后，可以向智能網聯汽車的生產者、銷售者追償?！钡鋵嵨覀儠l現，一旦自動駕駛發生事故，基本上還是需要車輛的所有者承擔主要的事故責任，至于是否是因為車輛自身軟硬件系統的問題，那都是之后要去解決的事情，駕駛者還是要負起主要責任的。

總的來看，這部白皮書提到了制定保險規章制度的問題，這是一個進步，目前在日本和英國已經有了一些自動駕駛保險的相關案例，可以去進行借鑒，不過即便是到了高級自動駕駛的范疇，也就是超越了L3級有條件自動駕駛之后，車輛的駕駛者依然要負起事故的主要責任，這其實與現行的深圳L3級的法規，沒有什么變化。

保險業的態度，是影響自動駕駛落地的最關鍵一環？

至于如果真的因為自動駕駛車輛有缺陷發生了事故，那么對于車輛的駕駛者或者所有者來說，依舊會很不利，對于一般消費者來說，你很難找到車輛軟硬件方面有缺陷的證據，你一個人在廠家面前是非常渺小的，即便是真的有問題造成了事故，這也不是在短期內能搞得明白的。

這種問題大家應該能夠預想到，關于特斯拉的“加速門、剎車門”等問題，美國的相關部門最近重啟了針對這些特斯拉事故的調查工作，但是已經調查這么多年了，依然難以找到相關證據，證明其真的有問題，何況是對于普通的消費者呢？所以這一條其實還是很不現實的，對于真的想開自動駕駛車輛的消費者來說，做好自己負責一切的準備。

當然，再回到保險的問題上，上面我們提到了海外目前已經有自動駕駛保險的相關內容了，保險確實是困擾自動駕駛落地的關鍵一環，但是有誰愿意去保呢？

保險行業的利益其實是和消費者們一致的，消費者們愿意不出險，不添麻煩事，而保險公司也希望你不出險，這樣就能穩賺不賠了。但是自動駕駛汽車依舊是一個新興的事物，它的穩定性沒法完全的界定，當然就是因為消費者也不放心，所以才需要上保險，可是保險企業也很明白這有可能是虧本生意。

或許當自動駕駛的交強險和商業險真的來了之后，高昂的價格可能是無法避免的，而且事故過后的定損模式也會有革新，因為自動駕駛車輛由系統自行操控，發生故事后，如何查勘定損、如何劃分責任、如何向投保方提供優質的理賠服務，這些都需要保險公司去研究，定損的模式會與人為駕駛的當下截然不同，而且你要拿出讓多方都信服的結果，難度會比較大。

總結

總的來說，這一次的發布的白皮書，把自動駕駛事故責任劃分，以及涉及保險業的相關問題擺到了明面上，而保險業的問題可能會是目前影響自動駕駛落地的最重要因素，因為責任劃分問題基本上能夠確定還是駕駛者負主要責任，接下來就要看保險業何時能夠完善業務條款了。

高級自動駕駛的完全落地，可能還要等上2年左右，因為在目前這個L2+時代暴露出來的一些問題，已經比較廣泛了，如果真的到了自動駕駛階段，還是駕駛者來負責，沒有車企或者供應商敢出來擔責任，那么消費者為什么還要選擇自動駕駛汽車。

作者丨鄒宇源

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